金融リテラシーの大原則

金融リテラシーとは、お金を賢く管理し、経済的な目標を達成する能力のことです。金融リテラシーとは、現在と将来の妥当な生活水準を確保するために、賢く買い、賢く使い、予算を立て、貯蓄することです。

現在では、幼稚園や学校の義務教育で、子どもたちまでが金融リテラシーとは何かを学んでいます。大人も、このテーマを理解し、経済状況を改善するために、十分な能力を備えています。

経済危機、パンデミック、減価償却などの経済ショックや個人的な問題の影響は、金融リテラシーの基本ルールを学び、それを実践することで最小限に抑えることができます。では、主なテーゼを確認してみましょう。

原則1．セーフティクッションを形成する
まず、セーフティ・クッションを蓄えること。そして、最も望ましい「欲しいもの」にもお金をかけないことです。金額は個別に計算され、多くの場合、定収入のない生活の6カ月分をカバーする金額ですが、一般的には多ければ多いほどよいとされています。

不可抗力は予測不可能であることを忘れずに、このお金はあなたの安全を保証するものです：ストレスレベルを下げ、借金をするのを防ぐのに役立ちます。雨の日のお金だけでなく、退職後の生活など、長期的な貯蓄も必要です。

原則2．予算を立てる
自己勘定とは、金融リテラシーの高い人のことです。賢く予算を管理するためには、すべての収入と支出を便利で確実な方法で、モバイルアプリ、エクセル、メモ帳などに定期的に記録する必要があります。こうすることで、お金の流れを把握し、節約や義務的な支払いを忘れず、支出を最適化することができるようになります。

原則3：買い物を見直す
もし、収入より支出が多いなら、やめるべき時です。給料の全額をブランド服や子供のおもちゃ、5つ星ホテルなどにつぎ込んでも構いません。もし、支出が定期的に収入を上回ったり、同じになったりするようなら、予算を見直して支出に制限を設ける必要があります。これは、新しいことや待望の休暇をあきらめるという意味ではありません。要は、家計をコントロールし、賢くお金を使うということです。

原則4．収入の増加
教育への投資、キャリアアップ、副収入の確保など、平凡に聞こえるかもしれませんが、それだけで終わらないことが大切です。生活費は年々上昇し、それに伴い今日の収入と将来のための貯蓄も増加するはずです。